收入替代法估算所需壽險保額 - 現有負債與可變現資產

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📖 檢視「收入替代法估算所需壽險保額使用指南」

Life Cover Need (Income Replacement)

Estimate required life cover using the income-replacement approach.

📐 計算公式

壽險保額 = 年收入缺口 × 折現年金因子

按收入替代與負債估算家庭所需壽險保額。

年收入 (元)

保障年數 (年)

現有負債 (元)

可動用資產 (元)

📌 計算說明

保額 = 年收入×保障年數 + 負債 − 資產。
僅作粗略估算，實際需求應結合具體家庭結構。

📚 深度解析：壽險保額需求（收入替代法）

💡 常見使用場景

用家庭年收入缺口×折現年金因子估所需保額。
給家庭支柱做保額充足性診斷。

年收入缺口 30 萬、補 10 年

所需保額 ≈ 30萬×ä₁₀@3%(≈8.53) ≈ 256萬。即需約 256 萬壽險覆蓋 10 年收入缺口。

❓ 常見問題（FAQ）

還該扣已有資產嗎？: 應減去可用金融資產與已有保單保額。收入替代法給上限，再按淨資產校準更穩妥。
收入替代法會高估需求嗎？: 會。若只按年收入倍數算，忽略已有儲蓄、社保與配偶收入，保額易過高。規範做法是需求等於負債加支出缺口減已有資源，再取收入倍數交叉驗證。