收入替代法估算所需壽險保額 使用指南

輸入家庭年收入、需替代年限、現有負債與可變現資產，按收入替代法估算被保險人所需的壽險保額，幫助家庭規劃身故保障缺口。

計算公式與原理

壽險保額 = 年收入缺口 × 折現年金因子

按收入替代與負債估算家庭所需壽險保額。

使用步驟

1. 填寫「年收入 (元)」。
2. 填寫「保障年數 (年)」。
3. 填寫「現有負債 (元)」。
4. 填寫「可動用資產 (元)」。
5. 結果區會即時更新；可一鍵複製結果用於記錄或彙報。

典型使用場景

• 用家庭年收入缺口×折現年金因子估所需保額。
• 給家庭支柱做保額充足性診斷。

算例參考

• 年收入缺口 30 萬、補 10 年：所需保額 ≈ 30萬×ä₁₀@3%(≈8.53) ≈ 256萬。即需約 256 萬壽險覆蓋 10 年收入缺口。

注意事項

本工具純前端執行，輸入內容不上傳伺服器；結果為按上述口徑得到的理論估算值。實際應用受裝置引數、測量條件與當地規範影響，請以裝置銘牌、檢測報告與現行標準為準，重大決策建議諮詢專業人士。

還該扣已有資產嗎？

應減去可用金融資產與已有保單保額。收入替代法給上限，再按淨資產校準更穩妥。

收入替代法會高估需求嗎？

會。若只按年收入倍數算，忽略已有儲蓄、社保與配偶收入，保額易過高。規範做法是需求等於負債加支出缺口減已有資源，再取收入倍數交叉驗證。