Pure Premium

Expected loss equals claim frequency multiplied by average severity.

📐 计算公式

纯保费（本页代码口径）：纯保费=损失频率×损失严重度（元/单位）；联动量：含 10% 安全边际纯保费=纯保费×1.1（元）。校验：无强校验，空值按 0 兜底。判据：无固定分级，纯保费与频率、严重度均线性正相关，安全边际项恒为纯保费的 1.1 倍。

纯保费 = 理赔频率 × 平均赔付额。

理赔频率 (次/单位)

平均赔付额 (元)

Item	Formula / Rule	Source / Standard
Pure premium	Pure premium = claim frequency × average severity, i.e. the expected annual loss	Bowers et al. 1997, Actuarial Mathematics, Ch. 2
Compound model	Aggregate loss S = X₁ + … + X_N with mean E[S] = E[N] × E[X]	Bowers et al. 1997, Actuarial Mathematics, Ch. 2
Variance split	Var(S) = E[N]·Var(X) + Var(N)·E[X]², so frequency and severity both drive volatility	Bowers et al. 1997, Actuarial Mathematics, Ch. 2

📌 计算说明

📚 深度解析：纯保费（期望损失 = 频率×严重度）

💡 常见使用场景

由出险频率乘案均严重度得纯保费。

做各业务线纯风险成本对比。

频率 12%、案均 3 万

纯保费 = 0.12×30000 = 3600 元/标的一年。即每标的风险成本 3600 元。

❓ 常见问题（FAQ）

纯保费就是该收的保费？

只是风险成本。实际保费要再加费用率与利润边际，否则承保必亏。

纯保费为何还要加费用才卖？

纯保费只覆盖期望赔付，不含任何费用与利润。直接按纯保费卖公司必亏。实际保费等于纯保费乘（1加附加费率）再加风险边际。

纯保费 (风险保费)