综合成本率

← ToolBox / 综合成本率计算器
📖 查看「承保盈亏的核心指标 使用指南」

Combined Ratio

Sum the loss ratio and expense ratio to gauge underwriting profitability.

📐 计算公式
综合成本率：CR = (赔款支出 + 营运费用) ÷ 保费收入 × 100（%）；承保利润率 = 100 − CR（%）。校验：三项必填且须为合法数值；赔款支出、营运费用须 ≥0，保费收入须 >0（保费是分母），不满足即提示并中止，错误态不生成结果、明细、历史与导出。判据：CR <100 承保盈利、≥100 承保亏损，数值越低承保质量越好；承保结论只在输入合法时展示 —— 负赔款曾使 CR 为负却仍被判「承保盈利」并给出超过 100% 的承保利润率。

综合成本率 = 赔付率 + 费用率。

Formula & Standard References

Item Formula / Rule Source / Standard
Combined ratio Combined ratio = loss ratio + expense ratio Casualty Actuarial Society, Fundamentals of Ratemaking
Profit test Below 100% means underwriting profit, above means loss, and the gap is the margin China Insurance Regulatory Commission, solvency rules
Industry reference Property and casualty combined ratios typically swing between 95% and 105% Casualty Actuarial Society, Fundamentals of Ratemaking
📌 计算说明
  • 综合成本率 < 100% 表示承保盈利。
  • 含投资收益后总体仍可能盈利。

🔗 相关工具

📚 生命表查询查询各年龄段死亡率(qx)、存活人数(lx)与预期剩余寿命，简化精算生命表 📡 ECL = 索赔频率 × 平均赔付额由索赔频率与平均赔付额求期望损失 🛡️ IBNR = 终极赔款 × (1 − 已付比例)由终极赔款与已付比例估算未决赔款 🛡️ IBNR 准备金已发生未报案赔款 🏦 NSP = 年给付 × 年金现值因子 a_x由年给付与年金因子求净单保费 🧮 t 年生存概率计算器由生存人数求 t 年生存概率

📚 深度解析：综合成本率（承保盈亏核心指标）

💡 常见使用场景

赔款 650 万、费用 250 万、保费 1000 万
综合成本率 = (650+250)/1000×100% = 90%。<100% 承保盈利，承保利润率 10%。

❓ 常见问题（FAQ）

90% 就一定赚？
仅承保端赚 10%；还要看投资收益。若投资收益覆盖不了费用超支，整体仍可能亏。
综合成本率低于 100% 就真盈利吗？
只代表承保端盈利，未含投资收益。保险利润=承保利润+投资收益，低利率环境下即使 CR=98% 也可能靠投资补平甚至更优。