均衡年保费

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📖 查看「将趸缴保费分摊为每年缴费 使用指南」

Level Annual Premium (Single-Premium Amortization)

Amortize a single premium into level annual payments using the annuity factor.

📐 计算公式
均衡净年保费（本页代码口径）：折现因子 v=1÷(1+i)；年金现值系数 a_n|=(1−vⁿ)÷i；均衡年保费 P=净趸缴保费÷a_n|（元）；总缴费=P×n（元），均按千分位格式输出。校验：三项空值即提示并中止。判据：无固定分级，利率越高年金现值系数越小、均衡年保费越高。

均衡年保费 = 净趸缴保费 ÷ 年金现值系数。

Formula & Standard References

Item Formula / Rule Source / Standard
Level annual premium The level annual net premium equals the single net premium divided by the annuity-due factor ä Bowers et al. 1997, Actuarial Mathematics, Ch. 6
Limited payment period When premiums are paid over a shorter term than coverage, the annuity factor shortens and the annual premium rises Bowers et al. 1997, Actuarial Mathematics, Ch. 6
Equivalence principle Premium present value equals benefit present value, discounted at the assumed interest and mortality table, excluding loadings Bowers et al. 1997, Actuarial Mathematics, Ch. 6
📌 计算说明
  • a_n| = (1 − v^n) / i。
  • 固定净趸缴保费时，利率上升使年金现值系数变小，均衡年保费随之上升。

🔗 相关工具

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📚 深度解析：均衡年保费（趸缴分摊）

💡 常见使用场景

趸缴 8.5 万、3%、20 年
年保费 = 85000/ä₂₀@3%(≈14.877) ≈ 5713 元/年。即每年缴约 5713 元。

❓ 常见问题（FAQ）

为什么除以年金因子？
趸缴是现值，年缴是年金流；现值/年金因子把现值均摊到每年，保证精算等价。
均衡保费早期为什么亏？
均衡保费把趸缴现值均摊到每年，早期收取的保费高于当年风险成本，差额形成准备金（前期盈余），用于弥补后期保费不足，这是寿险现金流设计的本质。