两全保险保费

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Endowment Insurance Premium

Price an endowment policy combining death and maturity benefits.

📐 计算公式
两全保险年缴保费（现值均衡）：折现 v = 1 ÷ (1+i)；身故给付现值 = Σ B·v^t·ₜp·q（生存概率 ₜp 自 1 起逐年 ×(1−q)）；满期给付现值 = B·vⁿ·ₙp；年缴保费 P = (身故现值 + 满期现值) ÷ 期初年金系数 a，a = (1−vⁿ) ÷ i。校验：四项必填且为合法数值（留空不再按 0 兜底）；保额 >0、0 ≤ q < 1（q>1 会使生存概率变负）、i > −1（i=0 由分母守卫拦截）、保险年数须为 1 到 1000 之间的正整数（不再静默截断小数或超限值）；不满足即提示并中止，错误态清空旧明细、不写历史、不导出。判据：无固定分级，满期给付必须乘期末生存概率，省略会高估现值约 19%。

两全保险 = 定期寿险 + 满期生存给付的现值。

Formula & Standard References

Item Formula / Rule Source / Standard
Endowment structure Single premium = death benefit × Ax:n| + maturity benefit × nEx International Actuarial Notation, actuarial symbols
Pure endowment factor nEx = vn · npx, the discounted survival probability International Actuarial Notation, actuarial symbols
Benefit balance A richer maturity benefit lowers relative death cover, and both drive the premium China Life Insurance Experience Mortality Table 2010-2013
📌 计算说明
  • 两全 = 死亡给付现值 + 生存给付现值。
  • 均衡保费再除以年金现值系数。

🔗 相关工具

📚 生命表查询查询各年龄段死亡率(qx)、存活人数(lx)与预期剩余寿命，简化精算生命表 📡 ECL = 索赔频率 × 平均赔付额由索赔频率与平均赔付额求期望损失 🛡️ IBNR = 终极赔款 × (1 − 已付比例)由终极赔款与已付比例估算未决赔款 🛡️ IBNR 准备金已发生未报案赔款 🏦 NSP = 年给付 × 年金现值因子 a_x由年给付与年金因子求净单保费 🧮 t 年生存概率计算器由生存人数求 t 年生存概率

📚 深度解析：两全保险保费（身故+满期）

💡 常见使用场景

保额 100 万、q=1%、3%、20 年
按本页逐年模型：身故给付现值 136,786.19 元（Σ B·vᵗ·ₜp·q）；20 年生存概率 0.817907，满期给付现值 452,855.24 元（B·v²⁰·ₙp）；合计 589,641.43 元 ÷ 期初年金系数 14.877475 = 年缴保费 39,633.17 元。若省略生存概率，满期现值会写成 55.37 万、年保费约 4.7 万，比本页高约 19%。

❓ 常见问题（FAQ）

两全为什么比定期贵？
满期一定返还(确定现金流)拉高现值，身故保障再加一层，故保费高于纯身故定期险。
两全到期返还算不算白赚？
不是。满期金是投保人自己的储蓄返还，保费中生存给付部分按预定利率积存，只是把定期险加零存整取打包，总成本不低于两者之和。