保费豁免计算

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🛡️ Waiver-of-Premium Present Value

Estimate premium waiver benefit for insurance.

📐 计算公式
保费豁免估算（线性口径、不贴现）：可豁免保费 = 年缴保费 × 剩余缴费年数，剩余年数 = max(0, 缴费期 − 已缴年数)；已缴保费 = 年缴保费 × 已缴年数；附加险累计成本 = 附加险年成本 × 已缴年数；净收益 = 可豁免保费 − 附加险累计成本。校验：无强校验，非数输入按 0 兜底。判据：附加险年成本 >0 时展示成本与净收益明细，否则提示净收益等于可豁免保费。

估算触发保费豁免后，可免除的未来保费总额与净收益

Formula & Standard References

Item Formula / Rule Source / Standard
Waiver meaning A waiver cancels premiums for the remaining term while cover stays in force Insurance Law of the PRC, Art. 36
Waived total Waived total = annual premium × remaining premium years Insurance Law of the PRC, Art. 36
Present value basis On a present-value basis it equals annual premium × än| over the remaining years International Actuarial Notation, actuarial symbols
⚠️ 使用说明与注意事项

🔗 相关工具

📚 生命表查询查询各年龄段死亡率(qx)、存活人数(lx)与预期剩余寿命，简化精算生命表 📡 ECL = 索赔频率 × 平均赔付额由索赔频率与平均赔付额求期望损失 🛡️ IBNR = 终极赔款 × (1 − 已付比例)由终极赔款与已付比例估算未决赔款 🛡️ IBNR 准备金已发生未报案赔款 🏦 NSP = 年给付 × 年金现值因子 a_x由年给付与年金因子求净单保费 🧮 t 年生存概率计算器由生存人数求 t 年生存概率

📚 深度解析：保费豁免现值计算

💡 常见使用场景

年保费 1 万、剩 15 年、3%
豁免现值 = Σ 10000/(1.03)^t (t=1..15) = 10000×ä₁₅@3% ≈ 10000×11.94 = 119400 元。

❓ 常见问题（FAQ）

已缴年数影响什么？
只对未来未缴年贴现。已缴部分不再产生现金流，剩余年限越短豁免现值越小。
豁免现价和现金价值是一回事吗？
不是。豁免现值是未来免缴保费的现值，归公司责任；现金价值是保单持有人的退保利益，计入不同科目，不可相加。