身故与满期给付组合 使用指南

输入死亡给付、满期生存给付、利率与保险期限，分别求定期寿险与满期给付的现值并相加，得到两全保险净保费，用于组合型寿险产品的定价测算。

计算公式与原理

两全保费 = 身故现值 + 满期现值

两全保险 = 定期寿险 + 满期生存给付的现值。

使用步骤

1. 填写「保额 (元)」。
2. 填写「年死亡率 q」。
3. 填写「年利率 i」。
4. 填写「保险年数 (年)」。
5. 结果区会即时更新；可一键复制结果用于记录或汇报。

典型使用场景

• 身故保障 + 期满返还组合，分别折现后相加得年保费。
• 对比纯保障与两全的保费差距。

算例参考

• 保额 100 万、3%、20 年：身故现值 = 100万×A₁ₙ(3%,20) ≈ 100万×0.1488 = 14.88万；满期现值 = 100万×v²⁰ = 100万×0.5537 = 55.37万；两全现值 ≈ 70.25万，分摊为年保费约 4.7万/年。

注意事项

本工具纯前端运行，输入内容不上传服务器；结果为按上述口径得到的理论估算值。实际应用受设备参数、测量条件与当地规范影响，请以设备铭牌、检测报告与现行标准为准，重大决策建议咨询专业人士。

两全为什么比定期贵？

满期一定返还(确定现金流)拉高现值，身故保障再加一层，故保费高于纯身故定期险。

两全到期返还算不算白赚？

不是。满期金是投保人自己的储蓄返还，保费中生存给付部分按预定利率积存，只是把定期险加零存整取打包，总成本不低于两者之和。