收入替代法估算所需寿险保额 使用指南
输入家庭年收入、需替代年限、现有负债与可变现资产，按收入替代法估算被保险人所需的寿险保额，帮助家庭规划身故保障缺口。
计算公式与原理
寿险保额 = 年收入缺口 × 折现年金因子
按收入替代与负债估算家庭所需寿险保额。
使用步骤
- 填写「年收入 (元)」。
- 填写「保障年数 (年)」。
- 填写「现有负债 (元)」。
- 填写「可动用资产 (元)」。
- 结果区会即时更新；可一键复制结果用于记录或汇报。
典型使用场景
- 用家庭年收入缺口×折现年金因子估所需保额。
- 给家庭支柱做保额充足性诊断。
算例参考
- 年收入缺口 30 万、补 10 年：所需保额 ≈ 30万×ä₁₀@3%(≈8.53) ≈ 256万。即需约 256 万寿险覆盖 10 年收入缺口。
注意事项
本工具纯前端运行，输入内容不上传服务器；结果为按上述口径得到的理论估算值。实际应用受设备参数、测量条件与当地规范影响，请以设备铭牌、检测报告与现行标准为准，重大决策建议咨询专业人士。
- 还该扣已有资产吗？
- 应减去可用金融资产与已有保单保额。收入替代法给上限，再按净资产校准更稳妥。
- 收入替代法会高估需求吗？
- 会。若只按年收入倍数算，忽略已有储蓄、社保与配偶收入，保额易过高。规范做法是需求等于负债加支出缺口减已有资源，再取收入倍数交叉验证。