有效年利率计算器

Effective Annual Rate

📐 计算公式

有效年利率：EAR = (1 + 名义利率 ÷ n)^n − 1（名义利率% 先 ÷100 化小数）；联动卡：EAR(%) = EAR × 100、EAR 小数、高于名义百分点 = (EAR − r) × 100、与连续复利之差 = (EAR − (e^r − 1)) × 100。校验：无强校验，空值按 0 兜底。判据：无固定分级，n 越大 EAR 越高、趋近连续复利上限。

EAR=(1+r/n)^n−1，r 名义年利率、n 复利次数，是贷款的真实年化成本。比较信贷产品应以 EAR 而非合同 APR 为准，高频复利会显著抬高成本。

名义年利率 r (%)

每年复利次数 n

📐 Effective Annual Rate

Item	Formula / Note	Source / Standard
EAR	EAR = (1+r/m)^m - 1	Standard EAR (Truth in Savings Act)
Nominal rate	r per-period nominal, m periods/yr	Nominal rate convention
Comparability	Use EAR to compare frequencies	Standard

📌 计算说明

6% 名义、月复利 → EAR≈6.168%。
n 越大 EAR 越接近连续复利。

📚 深度解析：有效年利率 EAR

💡 常见使用场景

把「名义年利率+按月计息」的贷款折算成真实年化成本。

比较不同复利频率的信贷产品真实利率。

识别「低名义利率但高频复利」的隐性成本。

名义 12%、按月复利的有效年利率

EAR=(1+0.12/12)^12−1=1.01^12−1≈0.12683=12.683%。按月复利使真实成本比名义 12% 高出 0.683 个百分点。

❓ 常见问题（FAQ）

EAR 和 APR 一样吗？

不一样。APR（年百分率）通常只体现名义利率、不反映复利频率；EAR 把复利频率纳入，才是真实年化成本。比较贷款应以 EAR 为准。

为什么信用卡用 EAR 表述？

信用卡日利率（如 0.05%/天）若直接×365 会低估，因为存在每日滚复。折算成 EAR 后才能与年化产品公平对比，约 19.56%。

Effective Annual Rate

📐 Effective Annual Rate

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📚 深度解析：有效年利率 EAR

💡 常见使用场景

❓ 常见问题（FAQ）