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Effective Annual Rate

Effective Annual Rate

📐 计算公式

EAR = (1 + r/n)^n

EAR=(1+r/n)^n−1，r 名义年利率、n 复利次数，是贷款的真实年化成本。比较信贷产品应以 EAR 而非合同 APR 为准，高频复利会显著抬高成本。

名义年利率 r (%)

每年复利次数 n

📌 计算说明

6% 名义、月复利 → EAR≈6.168%。
n 越大 EAR 越接近连续复利。

📚 深度解析：有效年利率 EAR

💡 常见使用场景

把「名义年利率+按月计息」的贷款折算成真实年化成本。
比较不同复利频率的信贷产品真实利率。
识别「低名义利率但高频复利」的隐性成本。

名义 12%、按月复利的有效年利率

EAR=(1+0.12/12)^12−1=1.01^12−1≈0.12683=12.683%。按月复利使真实成本比名义 12% 高出 0.683 个百分点。

❓ 常见问题（FAQ）

EAR 和 APR 一样吗？: 不一样。APR（年百分率）通常只体现名义利率、不反映复利频率；EAR 把复利频率纳入，才是真实年化成本。比较贷款应以 EAR 为准。
为什么信用卡用 EAR 表述？: 信用卡日利率（如 0.05%/天）若直接×365 会低估，因为存在每日滚复。折算成 EAR 后才能与年化产品公平对比，约 19.56%。