民间借贷利息计算 使用指南

按本金、利率与期限计算借贷利息与还款总额，并校验是否超过 LPR 四倍法定利率上限，辅助判断借贷合规，纯前端参考。

计算公式与原理

受保护年利率 ≤ 合同成立时一年期 LPR × 4; 利息 = 本金 × 有效年利率 × 月数 ÷ 12

民间借贷利率受司法保护上限约束，约定年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分人民法院不予支持；实际计息以不超过该上限的有效利率为准，并可给出分期还款计划。

使用步骤

1. 填写「借款本金（元）」。
2. 填写「年利率（%）」。
3. 填写「借款期限」。
4. 填写「还款方式」。
5. 填写「一年期LPR（%）」。
6. 填写「借款发生日」。
7. 结果区会即时更新；可一键复制结果用于记录或汇报。

典型使用场景

• 出借前核算借款在约定利率下的总利息与月供，判断是否超过法定保护上限。
• 约定利率超过合同成立时一年期 LPR 四倍的部分，法院不予保护。
• 已支付超过上限利息的，借款人可主张抵扣本金或返还。

算例参考

• 等额本息：本金 10 万、年 12%、12 期：月利率 1%，月供 = 100000 × 0.01 × (1.01^12) / ((1.01^12) − 1) ≈ 8885 元，12 期合计约 106,618 元，总利息约 6618 元。
• 利率上限校验：设一年期 LPR 3.45%，四倍上限 = 13.8%；约定年利率 12% < 13.8%，受保护；若约定 15% 则超出 1.2 个百分点部分不受法律保护。

注意事项

本工具纯前端运行，输入内容不上传服务器；结果为按上述口径得到的理论估算值，涉及具体争议请以证据与司法机关认定为准，必要时咨询执业律师。

LPR 四倍是怎么算的？

以合同成立时或起诉时（各地司法口径不同）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）乘以 4 作为司法保护上限。

逾期利率怎么定？

有约定从约定但同样受 LPR 四倍上限约束；既未约定借期内利率也未约定逾期利率的，可参照当时一年期 LPR 主张资金占用利息。