🏦 Private Lending Interest Calculator

Calculate accrued interest on a private loan using the agreed rate capped at 4x LPR, with separate handling for pre- and post-2020 judicial rules.

📐 计算公式 / 原理

受保护年利率 ≤ 合同成立时一年期 LPR × 4; 利息 = 本金 × 有效年利率 × 月数 ÷ 12

民间借贷利率受司法保护上限约束，约定年利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分人民法院不予支持；实际计息以不超过该上限的有效利率为准，并可给出分期还款计划。

借款本金（元）

年利率（%）

借款期限

还款方式

一年期LPR（%）

借款发生日

📖 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：借贷行为发生在2019年8月20日之后的，以合同成立时一年期LPR的4倍为利率司法保护上限。超过部分不受法律保护。

📚 深度解析：民间借贷利息计算

等额本息：本金 10 万、年 12%、12 期

月利率 1%，月供 = 100000 × 0.01 × (1.01^12) / ((1.01^12) − 1) ≈ 8885 元，12 期合计约 106,618 元，总利息约 6618 元。

利率上限校验

设一年期 LPR 3.45%，四倍上限 = 13.8%；约定年利率 12% < 13.8%，受保护；若约定 15% 则超出 1.2 个百分点部分不受法律保护。

LPR 四倍是怎么算的？: 以合同成立时或起诉时（各地司法口径不同）全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）乘以 4 作为司法保护上限。
逾期利率怎么定？: 有约定从约定但同样受 LPR 四倍上限约束；既未约定借期内利率也未约定逾期利率的，可参照当时一年期 LPR 主张资金占用利息。

Item	Legal Basis	Key Point
Protected rate cap	SPC Interpretation on Private Lending (2020 2nd rev.), Art. 25	Four times the one-year LPR at contract formation
Usury prohibition	Civil Code of the PRC (2021), Art. 680	No interest without agreement or in violation of state rules

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